Skip to main content

Pendidikan Keuangan, Persiapan Pensiun dan Persiapan Warisan agar Keluarga Tetap Sejahtera

By February 22, 2019Article

Merencanakan untuk memberikan warisan adalah keinginan setiap orangtua untuk diberikan pada anak-anak mereka. Namun tidak semua orang mampu dan memiliki skill keuangan yang dibutuhkan untuk bisa menabung dan berusaha bekerja keras hingga akhirnya bisa menghidupi keluarga dengan berkecukupan dan masih memiliki banyak harta untuk diwariskan.

Namun mengikuti pendidikan keuangan bisa menjadi cara untuk menemukan jalan keluar dari masalah ini. Bagi banyak orangtua, banyak yang lebih mengutamakan kebahagiaan anak-anaknya dibandingkan dirinya. Namun ada sejumlah orang yang tidak seperti itu dan banyak menghabiskan uangnya untuk dirinya sendiri. Terlepas dari preferensi setiap orang, mempersiapkan warisan adalah salah satu cara yang bisa dilakukan untuk memastikan keturunan kita bisa tetap hidup sejahtera.  

Prawitz & Cohart (2014) memaparkan temuan yang didapatkan oleh sejumlah peneliti setelah mereka mempelajari efek dari pendidikan keuangan di tempat kerja pada rencana pensiun. Temuan yang ada antara lain dari Bernheim dan Garrett (2003) yang melaporkan bahwa pendidikan keuangan di tempat kerja meningkatkan tabungan pensiun untuk penabung rendah dan penabung moderat. Demikian pula, Lusardi (2003) menemukan bahwa partisipasi dalam seminar pensiun merangsang orang untuk membuka tabungan untuk pensiun, terutama bagi mereka yang tidak memiliki kecenderungan untuk menabung. Serta Joo dan Grable (2005) mencatat bahwa mereka yang berpartisipasi dalam pendidikan keuangan di tempat kerja lebih mungkin menabung untuk pensiun dan lebih percaya diri bahwa mereka berkontribusi cukup untuk pensiun yang aman secara finansial.

Prawitz & Cohart (2014)  juga menyampaikan bagaimana Bayer, Bernheim, dan Scholz (2009) memberikan bukti bahwa partisipasi dalam seminar pensiun yang disponsori oleh perusahaan membuat perbedaan positif dalam apakah karyawan berpartisipasi dalam rencana pensiun, serta dalam tingkat kontribusi untuk rencana tersebut. Bell et al. (2009) juga melaporkan bahwa personil militer yang berpartisipasi dalam pendidikan keuangan di tempat kerja lebih mungkin melaporkan memiliki rencana tabungan pensiun.

Disebutkan juga oleh Prawitz & Cohart (2014) bahwa Edmiston et al., dalam sebuah studi tahun 2009 tentang peserta pendidikan keuangan di tempat kerja, menemukan bahwa hampir setengah (48%) dari mereka yang dianggap memiliki pengetahuan keuangan tingkat lanjut termasuk di antara pensiunan pensiunan tertinggi. Mayoritas (69%) dari mereka yang memiliki sedikit pengetahuan keuangan berada dalam kelompok yang menabung paling sedikit untuk masa pensiun. Edmiston et al. (2009) menyimpulkan bahwa karyawan yang paling melek finansial membuat keputusan yang paling bijaksana tentang tabungan pensiun.

Perencanaan Warisan
 
Prawitz dan Cohart (2014) menyampaikan temuan mereka dari sejumlah penelitian bahwa pengalihan harta mungkin dianggap sebagai aspek finansial untuk masalah jangka panjang dengan kerangka waktu yang tidak diketahui, termasuk masalah seperti asuransi jiwa dan perencanaan perumahan (Chieffe & Rakes, 1999). Sementara perencanaan warisan membutuhkan perubahan selama rentang hidup, mereka biasanya lebih menjadi perhatian bagi mereka yang lebih tua, yang memiliki aset, dan yang memiliki tanggungan (Chieffe & Rakes, 1999). 
 
Sebagai contoh yang disampaikan oleh Prawitz dan Cohart (2014) adalah mengenai sebuah studi pada orang dewasa yang lebih tua, dimana Goetting dan Martin (2001) meneliti faktor-faktor yang berkontribusi pada kemungkinan memiliki kemauan, komponen penting dari perencanaan warisan perkebunan. Salah satu faktor penting adalah penilaian responden tentang kemungkinan meninggalkan warisan finansial. Ketika peluang untuk dapat meninggalkan warisan meningkat, demikian pula kemungkinan memiliki surat wasiat (Goetting & Martin, 2001). Demikian pula, Palmer, Bhargava, dan Hong (2006) menemukan bahwa orang dewasa yang lebih tua yang mengalami perubahan positif dalam aset lebih cenderung memberikan warisan dengan membuat surat wasiat.
 
Temuan tersebut menunjukkan bahwa orang dewasa yang lebih tua dengan aset lebih besar lebih cenderung merencanakan pemindahan kekayaan. Para ahli merekomendasikan, bagaimanapun, bahwa perencanaan untuk pemindahan kekayaan yang diakumulasikan selama seumur hidup harus dimulai ketika seseorang masih muda, dan harus diperbarui dari waktu ke waktu (Garman & Forgue, 2012). Bahkan, penelitian telah menunjukkan bahwa mereka yang melek finansial dan mereka yang memiliki kemampuan perencanaan keuangan, tiba di masa pensiun dengan tingkat kekayaan yang lebih tinggi daripada mereka yang tidak membuat rencana keuangan (Lusardi & Mitchell, 2007). Agaknya, orang-orang seperti itu juga akan memiliki lebih banyak kekayaan yang tersedia di perkebunan mereka untuk ditransfer sebagai warisan. Kotlikoff (1998) mengemukakan bahwa berhemat selama masa pensiun dapat dimotivasi oleh keinginan untuk meninggalkan warisan, sehingga perhatian pada akumulasi kekayaan untuk tujuan ini merupakan topik pendidikan perencanaan pensiun yang penting.

Untuk mendapatkan bantuan mengenai cara memberikan pendidikan keuangan untuk para pegawai dan pimpinan hingga dapat mengakselerasi perubahan yang kompetitif di organisasi Anda, ACT Consulting memiliki langkah-langkah dan metodologi yang diperlukan. Hubungi kami via email di info@actconsulting.co atau telepon ke 0821-2487-0050 (Donna).

Baca Juga:  Mentoring and Coaching Training PT TASPEN

Leave a Reply

Open chat
1
Halo,
Ada yang bisa kami bantu?